Bavaria Finanz Kredit für Selbstständige als Kredit Alternative

Bavaria Finanz weiß, dass Selbstständige und Freiberufler ihre Freiheit schätzen, dafür aber auch einige Tücken hinnehmen müssen. So ist es für diese Personengruppe oft ein Hindernis einen Kredit zu bekommen, da Banken für gewöhnlich mit Zurückhaltung reagieren. Bavaria Finanz geht folgend näher auf folgende Fragestellungen ein:

• Warum erhalten Selbstständige nur schwer einen Kredit?
• Was ist ein Kredit für private Zwecke?
• Was ist ein Geschäftskredit?
• Bavaria Finanz Kredit als Kredit Alternatve


WARUM ERHALTEN SELBSTSTÄNDIGE NUR SCHWER EINEN KREDIT?

• Das ungesicherte Einkommen
Bavaria Finanz erklärt, dass Freiberufler und Selbstständigen nie genau wissen, wie viel Geld sie in diesem oder nächsten Monaten verdienen. Genau dieser Unsicherheitsfaktor sorgt dafür, dass Banken bei der Kreditvergabe an Mitglieder dieser Berufsgruppe vorsichtig agieren. Ein schwankendes Einkommen birgt ein gewisses Gefahrenpotenzial für Zahlungsausfälle oder Zahlungsverzug. Faktoren, die ein auf Sicherheit bedachtes Kreditinstitut vermeiden möchte, wie Bavaria Finanz erläutert.

• Risikobewertung nach Branchen
Bavaria Finanz informiert weiter, dass Freiberufler und Selbstständige in unterschiedlichsten Branchen tätig sind. Der Wirtschaftszweig hat Einfluss auf die Kreditvergabe. So hat ein Architekt bessere Chancen einen Kredit zu erhalten als ein freischaffender Künstler.

• Fehlende Sicherheiten
Bavaria Finanz erörtert, dass bei Angestellten und Beamten das feste monatliche Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis als große Sicherheit gilt und damit die Kreditwürdigkeit erhöht. Bei Freiberuflern und Selbstständigen werde jedoch andere Sicherheiten herangezogen. Zudem wirkt sich ein kurzer Tätigkeitszeitraum (meistens bis 3 Jahre) oder eine kürzliche Existenzgründung negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Freiberuflers und Selbstständigen aus. Fehlende Jahresabschlüsse und Einkommensnachweise erschweren die Risikobewertung durch die Kreditinstitute für das Unternehmen zusätzlich. In diesen Fällen sind weitere Sicherheiten vorzuweisen, so Bavaria Finanz.

Trotz der genannten Faktoren ist eine Finanzierung möglich, erklärt Bavaria Finanz. Selbstständige und Freiberufler erhalten sowohl Kredite für private Zwecke als auch einen Kredit für ihre Unternehmung. Beide Arten unterscheiden sich vorrangig im Verwendungszweck.


WAS IST EIN KREDIT FÜR PRIVATE ZWECKE?

Bavaria Finanz erläutert, dass Selbstständige und Freiberufler zwischen einem freien oder einen zweckgebundenen Kredit wählen können. Ein Beispiel für einen zweckgebundenen Kredit ist ein Autokredit. Zweckgebundene Kredite sind häufig zu günstigeren Konditionen erhältlich, da die materielle Anschaffung (wie im Beispiel genannt ein Auto) als Sicherheit dient. Anders verhält es sich bei einem Kredit zur freien Verwendung. Hinter ihnen steht kein fester Wert, weswegen Kreditgesellschaften für gewöhnlich höhere Zinsen verlangt, einen sogenannten Risikoaufschlag, informiert Bavaria Finanz.


WAS IST EIN GESCHÄFTSKREDIT?

Bavaria Finanz resümiert, dass bei Geschäftskrediten vorrangig zwischen zwei Arten unterschieden wird:

• dem Betriebsmittelkredit und
• dem Investitionskredit

Ein Betriebsmittelkredit dient dem Erwerb von Waren oder Material, um offene Kundenaufträge abarbeiten zu können. Der Selbstständige oder Freiberufler kann somit in Vorleistung bei seinen Geschäftspartnern gehen. Dabei muss bei Betriebsmittelkrediten laut Bavaria Finanz mit höheren Zinsen gerechnet werden, nicht selten bis in den zweistelligen Bereich. Begründet wird dies mit der freien Verwendbarkeit des Barmittelkredits. Ein Barmittelkredit eignet sich daher nur zum Überbrücken kurzer Zeiträume, ähnlich dem Dispositionskredit im Privatsektor.

Der Investitionskredit hingegen dient der Anschaffung von Investitionsgütern, zum Beispiel von Maschinen, Werkzeugen oder Firmenfahrzeugen. Da hinter einem Investitionskredit materielle Werte stecken, vergeben Banken hierfür günstigere Zinssätze, so Bavaria Finanz.


BAVARIA FINANZ KREDIT ALS ALTERNATIVE

Bavaria Finanz weist darauf hin, dass alle Kredite eins gemeinsam haben: Die vergebenden Banken erwarten zum einen eine einwandfreie Bonität und zum anderen eine positive betriebswirtschaftliche Auswertung. Sind diese nicht gegeben, besteht keine realistische Chance auf eine Kreditvergabe. In solchen Fällen helfen Spezialbanken wie die Bav